Un amigo mío comenzó recientemente su propio negocio. Como emprendedor por primera vez, me preguntó si tenía algún consejo para él. Le dije que solo tenía tres cosas de las que preocuparse si quería tener éxito.
- Lo primero que dije fue para no quedarse sin dinero.
- La segunda cosa fue para no quedarse sin dinero.
- Y tercero, espéralo, fue para no quedarse sin dinero.
Si bien esto puede parecer un consejo obvio y repetitivo, es sorprendente cuántos emprendedores lo pasan por alto.
Como empresarios, parte de nuestra naturaleza es tender a mirar primero nuestro estado de pérdidas y ganancias, o P&L. Queremos ver cuánto margen estamos obteniendo este mes frente al mes pasado, el año pasado frente a este. Todo el mundo entiende que si no obtiene beneficios, no estará mucho tiempo aquí.
Pero, ¿y si les dijera que he visto muchos negocios que, al final del año, mostraron ganancias récord? Y, sin embargo, también se enfrentaban a la bancarrota. ¿Cómo pudo pasar eso?
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La respuesta es que los dueños de negocios deben prestar tanta atención, si no más, a su estado de flujo de efectivo como a sus pérdidas y ganancias. Sus flujos de efectivo le dicen cuánto dinero ingresa a su negocio, así como cuánto sale cuando paga facturas, proveedores o incluso hace nómina.
Los problemas comienzan cuando sus salidas superan sus entradas en un período determinado. Es posible que escuche a algunas personas decir que una empresa está descapitalizada. Eso es exactamente lo que quieren decir. Simplemente no tiene suficiente efectivo para cubrir el flujo de caja requerido para operar. Así es como se cierra el negocio.
A menudo, las empresas se meten en problemas cuando la flotación o la brecha entre el momento en que pagan a otra persona y el momento en que obtienen su dinero se sale de control.
Conozco una de esas empresas que compra jamones aquí en los EE. UU. Y luego los vende en cadenas de distribución como los supermercados en México. El desafío es que cuando la empresa compra los jamones, los productores exigen el pago en 3 días. Pero la empresa solo puede esperar que se le pague, como mínimo, 60 días después de eso. Eso es un gran flotador para compensar y el margen del jamón al por mayor no es muy alto para compensarlo.
Este negocio se ha convertido básicamente en un banco para sus clientes. Pero si se quedara sin efectivo debido a eso, entonces podría tener serios problemas, rápidamente.
Si la compañía de jamones intentara expandirse rápidamente, por ejemplo, rápidamente se quedaría sin efectivo mientras esperaba que sus clientes les pagaran. Pero cuando finalmente llegue el efectivo, puede que sea demasiado tarde.
Lo interesante es que este problema solo se agrava cuanto más rápido crece una empresa. Eso es porque sus demandas de efectivo también crecen rápidamente. Si desea seguir creciendo, debe solicitar más materias primas, contratar más empleados y tal vez incluso mudarse a una instalación más grande. Hacer crecer su inventario, su nómina y sus pagos de arrendamiento requiere más efectivo. Todo esto sucede antes de que sus clientes le paguen. Es peor si sus clientes tardan en pagarle y el saldo de sus cuentas por cobrar supera los saldos de sus cuentas bancarias, pronto podría encontrarse en una grave crisis. En el peor de los casos, es posible que incluso tenga que recurrir a la quiebra para tratar de defenderse de sus acreedores, que es un escenario con el que a nadie le gusta lidiar.
Ahora considere una empresa que ha descubierto cómo maximizar su flujo de caja: McDonalds. Compran sus productos como hamburguesas en términos de 30 días, lo que significa que aceptan pagar a sus proveedores en 30 días. Mientras tanto, han enviado esas hamburguesas a sus restaurantes, las han cocinado y servido, y han cobrado el dinero en efectivo vendiéndolas a cambio de efectivo o con cargos de tarjetas de crédito en solo unos días, lo que les brinda un saldo saludable de efectivo disponible como su flotador. En otras palabras, han cambiado la ecuación y han convertido a sus proveedores en su banco.
Entonces, si tiene un negocio, no olvide vigilar de cerca sus flujos de efectivo. Como dice la regla de oro de los negocios: no te quedes sin dinero. Si no.
Jim es un orador principal solicitado y autor del libro más vendido sobre el desempeño de los directores ejecutivos, 'Los grandes directores ejecutivos son vagos'
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